[经验交流]农商银行助力小微企业发展经验做法【完整版】

时间：2022-10-29 11:06:02 浏览量：次

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　[经验交流]农商银行助力小微企业发展经验做法

　农商银行助力小微企业发展经验做法金融 “活水”灌溉小微 “沃土” 积极助力小微企业发展 XX 农商银行近年来,在市委、市政府的正确领导和监管部门的大力指导下,XX 农商银行始终坚持服务实体经济的地方银行担当,不断强化 “小微”金融主力军的战略定位,以 “二三四五”的实际行动有力支持了岛城小微企业发展。现将具体情况汇报如下: 一、不忘初心,以 “两个第一”彰显地方银行的责任担当长期以来,XX 农商银行始终秉承地方银行服务地方经济的发展宗旨,致力于担当 “创新之城、创业之都、创客之岛”建设的主办银行,不断创新产品,优化服务, 塑造品牌,在支持辖区小微企业发展、助力地方经济腾飞等方面始终发挥着 “金融主力军”的作用。至 20XX 年末,小微贷款余额、户数分别达到 663 .41 亿元和 3 .12 万户,分别占全市各金融机构小微企业贷款总额和户数的 21 .44%、 36 .83%, -74两项指标连续 5 年位居全市各金融机构第 1 位,圆满完成 “三个不低于” 监管指标。

　二、主动作为,以 “三个率先”破解小微企业融资难题 (一)率先实现投保贷联动业务落地。在人民银行 XX 市中心支行、市科技局的指导下,我行采用信贷投放与创投机构股权投资相结合的方式,成功落地 XX 市首笔科技金融投保贷联动业务,在探索 “股权+债权”方式解决轻资产企业融资难问题方面迈出了具有重要意义的一步。

　(二)率先引入德国微贷技术。为从根本上改变服务小微信息不对称、管理不规范、财务不健全、抵质押物不足等诸多制约因素, 与德国 IPC 公司合作引入微贷技术,成立微贷中心。该技术主要面向小微企业、个体商户及业主等客户群体,以客户现金流作为判断客户偿还能力的主要依据, 将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素,从而使众多不符合传统贷款准入条件的小微企业获得融资。至 20XX 年末,微贷中心累计发放贷款 7361 笔, 金额 28 .06 亿元。

　(三)率先开办 “转贷易”业务。为解决小微企业转贷难题, 我行与 XX 市中小企业公共服务中心及担保公司配合,全面开展小微企业转贷引导基金工作,不断加大对小微企业的扶持力度。至 20XX 年末,累计办理转贷服务 377 笔、 44 .91 亿元,均居全市首位,有效解决了小微企业续贷资金不足问题。

　-84三、积极探索,以 “四个创新”有效满足小微企业需求 (一)创新涉农小微企业贷款服务。紧跟农村生产模式升级步伐,相继推出了农民专业合作社贷款、家庭农场贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、渔船抵押贷款等产品, 并创新研发了助农履约保证保险贷款,有效解决了涉农小微企业 “担保难”问题。至

　20XX 年末,累计办理涉农创新贷款 5 .59 亿元。

　(二)创新科技企业贷款服务。

　全面落实 XX 市委、市政府推进科技创新发展指导意见,积极探讨服务科技企业的新模式,加大对科技型企业的支持力度,先后推出 “鑫科贷”、专利权质押、知识产权质押、股权质押等信用或类信用贷款业务,解决了科技企业融资难的问题。至 20XX 年末, 累计办理中小型科技企业贷款 20 .74 亿元。

　(三)创新个体工商户贷款服务。充分挖掘个体工商户需求,在 “鑫速贷”、“鑫灵贷”、“鑫惠贷”等贷款产品的基础上推出了一系列 “订制化产品”:如面向商超的 “烟草贷”、“商超贷”,面向专业市场的 “租金贷”、“水产贷”等, 形成了包含 10 余款产品的个体经营贷产品体系。至 20XX 年末,累计办理上述贷款 4713 笔,金额 14 .64 亿元。(四)创新 “智慧金融”服务。致力于 “金融科技”、 “智慧农商”探索,在全国农商银行中率先推出 “小微云支付系统”、可追溯电子秤等一系列互联网金融产品,在全省 -94-

　地方法人银行中率先推出直销银行、电商平台、“扫码付”、 “网上申贷” 等一系列创新的产品和模式,使农商金融创新成果深入每一位小微用户的生产、生活。至 20XX 年末,直销银行用户数达到 16 .6 万户,发展 “扫码付”客户 2 .7 万户,布设小微云支付终端 2390 台,已形成农村 1 .5 公里金融服务圈。

　四、拓宽渠道,以 “五个联合”扩大小微企业服务范围 (一)联合 XX 市经信委开展技术改造政策进基层及政银企对接活动。先后举办活动 30 余场,对接企业近 2000 家,办理技改贷款 63 户,金额 9 .23 亿元,扶持项目数量居全市首位。(二) 联合 XX 市科技局助力全市 “千帆计划”。深入产业园区开展科技金融政策 “进园区、进企业”活动,至 20XX 年末,信贷支持 “千帆计划”入围科技企业 102 家, 贷款余额 19 .12 亿元。

　(三)联合人民银行开展 “金融机构负责人走千家”活动。深入推行主办银行、“韩贷通”、“跨境金融+国内供应链融资” 等本外币一体化服务模式,至 20XX 年末,走访企业 95 家,提供贷款支持 13 .29 亿元。

　(四)联合 XX 银监局建立 “双惠”银行机制。至 20XX 年末,全行纳入 “双惠”银行机制小微企业贷款余额 16 .25 亿元,为企业节约利息成本 42 万元。

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　(五)联合 XX 市国税、地税局开展 “税贷通”业务。

　对 A 级纳税信用企业提供优惠融资服务,实现纳税信用资金化。至 20XX 年末,累计办理 “税贷通” 业务 12 .44 亿元。

　下一步,XX 农商银行将按照本次会议部署,积极贯彻落实市委、市政府及监管部门要求,不断创新产品,优化服务,持续推进普惠金融建设, 助力小微企业发展,努力为建设 “更加富有活力、更加时尚美丽、更加独具魅力”的国际城市贡献自己的力量。

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